我有医保，还需要再买商业保险吗？

汤汤-保险咨询师

近期，很多身边的朋友在聊到商业保险是，都会有这样的一个想法:我已经有医保，不需要其他的保险了你也是这样的想法吗？
    提到医保，相信大多数人都不会陌生。医保作为政府主导的福利制度，参保人数众多。有很多问题，可能真正使用过医保报销的人也搞不太清楚，比如：医保究竟能给我们在就医时解决哪些问题？有哪些限制？有了医保，我们就能够看病无忧了吗？有了医保，我们就不需要商业保险了吗？今天就来和大家聊一聊医保和商保的那些事。
1.医保都能报销啥？
医保能报销什么、不能报销什么，其实主要看“两定点三目录”。两定点：定点医院和定点药店。三目录：医保药品目录、诊疗项目（医用耗材）目录、医疗服务设施范围。我们重点来看一下医保“三个目录”。
    报销原则参保人员使用药品、医疗服务项目和医保医用耗材发生的费用，如果属于“三个目录”内的，可以按规定进行报销;不属于“三个目录”内的，医保不予报销。
2.医保能解决所有问题吗？
医保的普及率是很高的，那为什么还能常常刷到朋友圈里因为看不起病而发起轻松筹、水滴筹的情形呢？而且如果稍加留意，点开筹款链接查看详情，病人几乎都写着有医保。首先大家要理解医保的本质，医保是政府主导的，具有国家福利性质的保险，其特点是保基本、广覆盖、可持续，非常重要，所以大家一定要有医保，如果没有赶紧给自己配置一份。但通过前面对医保“三个目录”的介绍，大家要理解医保的能力有限，能“保”而不能“包”。无论医保报销额度放得多宽，还是会有相当多的治疗用药或者新型治疗手段没被纳入医保的报销范围之内。除此以外，还有报销额度的限制：起付线和封顶线
起付线：一般设置在300-1800元不等，起付线以下的部分都需要自己承担。封顶线：即医保报销的限额，住院报销一般最高限额为10-40万左右，门诊报销一般为2万，超过的部分也需要自己承担。
所以医保并不能解决我们所有的问题，必要时，还需要商业保险这样的后备力量作为补充。
3.商业保险如何作为医保补充？
如果有商业保险，就医时可以选择的余地就会更多。比如更好的进口药，副作用更小的昂贵药，医生可以放手去做最好的治疗方案，而不是担心病人无法承担而实施保守治疗。按照保险标的划分，商业保险可以分为财产保险和人身保险两大类。这里所说的作为医保补充险种主要是指人身险。
寿险主要是为了保障家人生活，转移家庭责任的风险。也就是说，让家庭支柱的突然离世不会对家庭的生活质量产生太大的影响；百万医疗险主要是为了解决医疗费用问题，是社会医疗保险的有效补充。它可以报销医保无法报销的部分，如自费药品、进口药品、免赔额以上部分住院费用等。简单地说，如果有商业医疗险，生病之后先由医保报销，医保不报销的部分商业医疗险可以报销。重疾险通常保障的是收入损失和康复费用。如果被保险人不幸患有严重疾病，基本上意味着失去工作能力，而重疾险是“只要符合理赔条件，就可以申请理赔”，一次性给付保额，这一大笔钱的用途完全没有限制，作为生活费用、康复费用、偿还债务等都可以。意外险则主要是为了保障意外风险。意外险可以理赔意外伤残、死亡，有的还可以报销意外医疗费用，具有保费低、杠杆高的特点。
    最后总结一下，医保是基础，是国家给我们的福利，必须要有。但是由于医保有起付线、自付比例、用药限制、额度限制等，需要商业保险补充，可以根据自己的需求和预算来进行配置。
    如果您有保险购买需求，或者对已经购买的保险存在疑惑，欢迎咨询，我是你身边的保险经纪人（TEL:13788441591)

luc

想买个保险不知道找谁太难了